提前回表 足额拨备 基本核销 平安银行三大“先行”喜迎春

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原标题：提前回表 足额拨备 基本核销 平安银行三大“先行”喜迎春
            作者：禾凉
来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）

立春前夕，A股迎来了上市银行的首份年报，平安银行更是喜提“春节”开门红。
2020年，据公开资料，平安银行（000001.SZ）在“非标理财全额回表、实现足额拨备、基本核销”三个方面成为“先行者”。
2021年2月2日，在平安银行2020年的业绩发布会上，平安银行董事长谢永林表示，在足额拨备方面，2020年，平安银行大额计提273亿元拨备，表内外的风险资产已经基本全部出清，风险抵御能力进一步加强；在基本核销方面，2020年，平安银行不良核销加大，总体核销规模达909亿元，比2019年增加425亿元。
提前完成非标理财全额回表
2020年在疫情爆发大环境下，国内外经济变幻莫测，部分企业与个人的还款能力略为承压，但是平安银行仍然在理财非标问题资产回表方面，取得明显成果。
平安财报显示，平安银行提前一年完成了理财非标问题资产回表，对理财回表等非信贷资产足额计提了减值损失，并推动了理财回表等非信贷资产的核销处置。
据公开资料显示，平安银行2020年累计核销非信贷不良资产315.76 亿元，同比增加306.82 亿元；计提信用及其他资产减值损失704.18亿元，同比增加108.91亿元，其中计提贷款减值损失431.48亿元，计提非信贷资产减值损失272.70亿元，同比增加210.31亿元；
此外，平安银行2020年核销不良资产为909.36亿元，同比增加424.87 亿元，其中除核销不良贷款593.60亿元外，核销理财回表等非信贷不良资产为315.76亿元，同比增加306.82亿元。
提前实现足额拨备 基本核销
除了完成了非标理财的全额回表，平安银行还在足额拨备、基本核销方面提前蓄力。
据平安银行年报显示，2020年，平安银行大额计提273亿元拨备，表内外的风险资产基本全部出清，风险抵御有效增强。
2020年，平安银行不良贷款率远远小于5%的监管标准值。
据平安银行2020年报显示，平安银行不良率为1.18%，较2019年末下降0.47个百分点，其中个人贷款不良率为1.13%，较2019年末下降0.06个百分点。2020年，平安银行虽然受影响导致的外部经济环境波动、消费需求收缩、居民收入下降等不利影响，尤其个人贷款新增逾期有所上升，但是在优化客群结构、实施差异化的风险管理策，加大不良资产的处置力度等政策下，资产质量得到有效防控。
此外，平安银行的拨备覆盖率与资本充足率均有见长，拨备覆盖率远远大于120%的监管标准值。
据公开资料，平安银行拨备覆盖率为201.40%，较2019年末上升18.28个百分点，其中，逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为219.78%和268.74%，较2019年末分别上升29.44和45.85个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.69%、 10.91%及13.29%。
值得注意的是，2020年2月，为补充其他一级资本，平安银行发行了300亿元的无固定期限资本债券。
“新三年”谋求“新打法”
2021年平安银行不但实现大丰收，未来三年，同样有了新“打法”。
对此，平安银行董事长谢永林表示，未来三年，平安银行将重塑商业模式，从零售业务与对公业务上“双管齐下”，具体而言主要如下：
在零售银行方面，平安银行将信用卡、私行财富、银行保险确定为新的发展引擎，通过升级消费金融、汽车金融两大业务，巩固既有的发展优势。通过构建数据中台、风险中台，驱动商业模式创新，支持前线灵活作战，尤其值得一提的是，平安银行将会建一支以【*****智伍应用提示您：未购买正式版授权，功能受到影响！！请根据最上面的引导提示，自助购买正式版授权，自动开通！！在线客服微信：ccccyyyy4444，官方网站：zhiwu55.com*****】。
此外，在零售业务的信用卡方面，平安银行将着力构建生态体系，如今构建了以信用卡为载体的“车生态”，不仅与京东、携程合作，共建场景的策略联盟，而且还升级传统消费金融、汽车金融，并形成生态链。
在对公业务方面，平安银行将重点在包括统一客户经营平台、新型供应链、票据一体化，复杂投融、生态化风控五个方面进行布局，用投行方式、险资投资方式、私行产品销售方式切入大中型客户，拓展直接融资。此外，还会立足“三根支柱”（行业银行、交易银行、综合金融），其中，交易银行就是要延展大的企业的上下游，同时主【*****智伍应用提示您：未购买正式版授权，功能受到影响！！请根据最上面的引导提示，自助购买正式版授权，自动开通！！在线客服微信：ccccyyyy4444，官方网站：zhiwu55.com*****】，去服务他们的小微客户；综合金融则是在集团内部生态打通，尤其全面打通车生态、房生态、医疗健康生态、金融同业生态。
业绩丰收加上较为精准的战略布局，平安银行赢得了多个券商的认可。
就国信证券披露研报来看，国信证券将维持对平安银行的增持评级，并对平安银行在以下几个方面进行了肯定。
首先，平安银行营业收入与净利润实现了连续三年的两位数的增长。据平安银行年报，2018年至2020年，分别实现营业收入1167.16亿元、1379.58亿元、1535.42亿元，同比增幅分别为10.3%、18.2%、11.3%；分别实现净利润248.18亿元、281.95亿元、289.28亿元，同比增幅分别为7.0%、13.6%、2.6%。
其次，平安银行资产质量指标向好，存量不良大幅出清，不良贷款率出现下滑，资本充足率与一级资本充足率双双增长，核心一级资本充足率虽略有下滑，但是因为平安银行主动加大贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度，加大不良资产核销处置，使得确认的递延所得税资产增加，导致核心一级资本减少（根据监管规定，超出核心一级资本净额 10%的递延所得税资产应从核心一级资本中扣除）。
据平安银行年报，2020年，平安银行不良贷款率为1.18%，较2019年末下滑0.47个百分点，其中企业贷款（含贴现）不良率为1.24%，较2019年末下滑1.05个百分点，个人贷款（含信用卡）不良率为1.13%，较2019年末下滑0.06个百分点；资本充足率为13.29%，较2019年末增长0.07个百分点，一级资本充足率为10.91%，较2019年末增长0.37个百分点，核心一级资本充足率为8.69%，较2019年末下滑0.42个百分点。
平安银行2021年将会如何发展，GPLP犀牛财经将会持续关注！
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